MBA
Личный кабинет
Получение льготных займов на 130 млн: опыт ML GROUP

Получение льготных займов на 130 млн: опыт ML GROUP

Развитие бизнеса подразумевает траты на оптимизацию производственных процессов, открытие новых направлений, покупку оборудования. Средства для этого у компании есть не всегда, да и зачем тратить свои, если имеется возможность получить деньги по низкой процентной ставке? Льготные займы для бизнеса уже давно стали реальным инструментом развития, однако многие по-прежнему считают, что их получение невозможно.
416

Менеджмент МЛ ГРУПП понимает, насколько для бизнеса значима непрерывная модернизация. Компания, участвуя в предоставляемых льготных программах, неоднократно получала финансовую поддержку у Фонда развития производства (ФРП). О том, как этого добиться, рассказывает финансовый директор компании Дарья Николаева.

Содержание:

Об экспертизе в получении займов

Как получить финансирование

Внутренние процессы

Ошибки при получении займов

Результат

Об экспертизе в получении займов

В 2020 году в рамках льготной программы «Проекты развития», предоставляемой региональными фондами развития промышленности (РФРП), компания получила заем порядка 65 млн руб. под 1% на покупку оборудования (вырубной пресс швейцарской фирмы и систему удаления облоя датской фирмы) сроком на пять лет. 30% от суммы займа были предоставлены ФРП тульской области, а 70% — Федеральным ФРП. Срок оформления займа составил один год.

Получите бесплатно книгу издательства Русской Школы Управления 
«Секреты управления финансовыми потоками» в удобном формате EPUB.
Автор — Лариса Плотницкая, консультант по управлению финансами, преподаватель программы MBA.

Это был первый и сложный в получении заем, так как для его реализации обязательно нужно было предоставить обеспечение на покрытие всей суммы с учетом будущих процентов за весь срок пользования. Для выполнения требований МЛ ГРУПП предоставила сложный набор обеспечения, в который входило и имеющееся движимое имущество, и предмет займа, и даже гарантия ТОГФ (Тульский областной гарантийный фонд).

В 2021 году по программе «Маркировка товаров» был получен заем на 40 млн руб. под 1% на покупку двух маркировочных принтеров сроком на три года. Срок оформления в этот раз составил уже два месяца, а средства были получены из ФРП.

В 2024 году по программе «Лизинговые проекты» компания также участвует в получении льготного финансирования: в процессе получения находится заем под 1% на пять лет. Он необходим для оплаты аванса по лизинговому договору на покупку цифровой печатной машины. Средства также предоставляет ФРП. Из-за того, что в оформлении участвовало сразу три стороны (компания МЛ ГРУПП, лизинговая компания и ФРП) этот кредит можно назвать самым сложным. Однако срок оформления не превысил полугода.

Как получить финансирование

Для получения льготных займов нужно:

  1. Собрать все необходимые документы.

  2. Провести расчет инвестпроекта, разработать бизнес-план.

  3. Передать все материалы на экспертизу как в региональный фонд, так и в ФРП.

Возможность участвовать в льготных программах появится только в случае одобрения. Однако есть и хорошие новости: на всех этапах оказывается всесторонняя поддержка, поэтому справиться с возникающими трудностями и все-таки получить финансовую помощь на выгодных условиях можно.

Для получения льготных займов предприятие должно соответствовать определенным условиям. Например, для получения первого займа на покупку вырубного пресса необходимо было соблюсти условие, представленное ФРП: начиная со второго года займа, компания должна была осуществлять экспорт продукции минимум на 50% от суммы займа. Требования могут отличаться в зависимости от субсидии: размер выручки от проекта, размер уплаченных налогов, количество создаваемых рабочих мест и другие.

Важным фактором, который может повлиять на скорость одобрения займа, является участие в различных объединениях или резидентство в особых экономических зонах. Это не основной фактор, но он помогает сформировать деловую репутацию и улучшить восприятие компании Экспертным советом. Так, сегодня компания МЛ ГРУПП производит строительство нового завода на территории особой экономической зоны «Узловая» в Тульской области (ОЭЗ «Узловая»), становясь ее резидентом и получая налоговые льготы. Резидентство также снижает расходы на импорт и экспорт товаров.

На получении льгот процесс работы с Фондом не заканчивается. Ход проекта постоянно отслеживают, компания должна предоставлять отчеты о целевом использовании средств и достижении KPI, а отступления от календарного плана необходимо обосновывать.

Возможно, кто-то захочет сказать, что получение субсидий невозможно без взяток или «откатов». Однако компания МЛ ГРУПП придает большое значение развитию бизнеса в соответствии с антикоррупционными стандартами и придерживается политики нулевой толерантности к коррупции. Поэтому все займы были получены на общих основаниях путем переговоров с представителями фондов. Никто не просил каких-либо благ в обмен на прохождение процедур, и не создавалось условий, при которых получение льгот было невозможно без денежного стимула.

Внутренние процессы

Каждая полученная субсидия была направлена на расширение объемов производства при сохранении качества продукции. Фактически для получения субсидий требовалось одновременное участие всех отделов компании. Финансовый анализ, просчет проектов, прохождение экспертиз и создание инструментов: все это требует совместной работы, налаженных процессов и понимания целей компании каждым сотрудником. Так у нас, благодаря выстроенной работе, процесс получения льготных займов для модернизации бизнеса стал практически рутинным.

Для облегчения жизни коллегам, которые будут читать эту статью, мы подготовили дорожную карту по работе с субсидиями:

Получение займов

  1. Определить потребность предприятия.

  2. Изучить льготные программы.

  3. Соотнести их с потребностями и возможностями.

  4. Сформировать проект: выбрать программу в фонде.

  5. Внимательно изучить требования программы и документы, регламентирующие программу.

  6. Провести финансовые расчеты проекта, составить и утвердить бизнес-план, календарный план реализации проекта, назначить ответственных.

  7. Подать заявку в фонд.

  8. Пройти экспертизы (как правило, первоначальную и комплексную).

  9. Защититься на экспертном совете.

  10. Подписать договор займа, получить деньги.

  11. Осуществить календарный план.

  12. Выполнить целевые показатели проекта.

  13. Подписать акт завершения проекта.

Ошибки при получении займов

Из-за множества жестких требований можно совершить ошибки. Главной ошибкой, на наш взгляд, будет переоценка собственных возможностей и конъюнктуры рынка, с последующим подведением исследований под нужный результат (читай «с фальсификацией документов»). Но это больше вопрос к менеджменту компании и его умению оценивать свои силы.

Остальные ошибки уже относятся к процессу сбора документов, оформления субсидии и последующего контроля. Например:

  • Невнимательное изучение требований выбранной программы. Плохо, если вы несколько месяцев собирали не те документы. Сомневаетесь в чем-то — запросите уточнения у фонда.

  • Ошибки в финансовых расчетах и составлении бизнес-плана. Если не уверены, наймите человека или организацию, который сможет правильно провести расчеты и подготовить документы. Это стоит не так дорого и точно дешевле неполученного льготного займа.

  • Отступление от графика исполнения. Это может случиться, даже если с вашей стороны все было выполнено верно. В таком случае придется предоставить фонду объяснения о причинах отступления и принятых мерах для возвращения к нужным темпам.

  • Несоответствие фактических показателей целевым. Опять же, нужно дать объяснение, план действий по достижению KPI в новых условиях. Но это больше зависит от конкретных требований, жесткости условий предоставления субсидии и обстоятельств: может случиться так, что в случае недостижения KPI процентная ставка будет увеличена.

Результат

За четыре года нами были получены два льготных займа, а один находится в процессе получения. Общая сумма составила 130 млн руб., при ставке в 1%. На полученные деньги мы расширили парк оборудования, значительно увеличили темпы производства. Учитывая размер процентной ставки в обычных кредитах на бизнес в последние четыре года, можно говорить об экономии десятков миллионов рублей.

Любое предприятие может обратиться за финансовой поддержкой к государству и получить ее. Безусловно, это потребует определенных усилий в процессе подготовки к получению займа (подсчеты и анализ) и во время реализации самого проекта (отчетность). Однако в случае успеха усилия окупятся и позволят достичь поставленных бизнес-целей.


 

 
Любое использование материалов медиапортала РШУ возможно только с разрешения редакции.
Сложно выбрать? Напишите, мы поможем!