Русская Школа Управления
РШУ
Учебный центр Лидер на рынке бизнес-образования

Куда вкладывать деньги. Если мир меняется, а ты консерватор

Лучшие материалы на Ваш email

О бизнесе, управлении, мотивации персонала и бизнес-образовании каждую неделю!

Нас читают уже 23 565 специалистов
Топ авторов
3
1233
06 Июля 2016
«От эксперта к руководителю» – первая книга из серии уникальной коллекции РШУ!

С 2016 года Русская Школа Управления выпускает книги преподавателей. Огромный опыт работы в реалиях русского бизнеса позволил накопить тренерам РШУ багаж уникальных востребованных знаний. Теперь информацию, проверенную на практике, можно приобрести для личной библиотеки профессионала. Первой из этой серии стала книга Елизаветы Ефремовой «От эксперта к руководителю».

19 Декабря 2016
259

Финансовый консультант - это человек, который помогает людям распоряжаться своими деньгами правильно, рассказывая им об их ошибках. Никто не любит признаваться в своих ошибках и быть финансовым консультантом очень тяжело. Но я люблю свою работу и мне хочется, чтобы люди вкладывали деньги разумно и были уверены в завтрашнем дне. В этой статье я расскажу о том, почему классические способы накопления перестали приносить прибыль и куда вкладывать, если ты консерватор. Однако стоит помнить, что прежде чем начать инвестировать, необходимо составить личный финансовый план. Он поможет понять, какой конкретный финансовый инструмент поможет конкретно вам.


Дмитрий СоболевНезависимый финансовый советник, компания «Соболев Финанс»

Оглянитесь вокруг


Я провожу десятки встреч в неделю с клиентами. Как правило, это люди, знающие цену деньгам - бизнесмены, топ-менеджеры, руководители среднего звена. Они умеют принимать решения в сложных ситуациях, знают, когда надо рисковать, а когда осторожничать. Они зарабатывают миллионы для своих компаний. Но, когда дело касается личных финансов - они консерваторы.

Откройте интернет, включите телевизор. Еженедельно, даже ежедневно на банковском и инвестиционном рынке происходят перемены. Но для многих эти новости остаются информационным фоном, который никак не влияет на текущее финансовое поведение. Выбор инструмента для вложения денег ограничивается привычным списком. Как и десять лет назад все несут деньги в банк, меняют рубли на доллары, покупают еще одну квартиру. Что хочется по этому поводу сказать: «АУ! Мир изменился!». Вместе с миром эволюционировали и финансовые инструменты. Я предлагаю поговорить о том, что произошло с самыми популярными из них - депозитами, недвижимостью, валютой, золотом и акциями.


Депозит в банке


Прогноз по официальной инфляции на этот год 5,5 - 6,5 %. Выгодный вклад, который вам сегодня предложат банки - 9,75 %. Посчитайте доходность реальную. Ставку рефинансирования, от которой напрямую зависит процентная ставка по вкладам, ЦБ снижать в ближайшее время не собирается.

Не забудьте про чистку в банковской сфере - ежемесячно Центробанк прекращает деятельность двух-трех кредитных учреждений. Эксперты регулятора и вовсе заявляют о том, что российской финансовой системе вполне хватит ста банков, вместо нынешних шестисот. Да и вообще, копить на старость в рубле, который за последние 15 лет неоднократно девальвировался, нет смысла. На депозите удобно держать НЗ на срочные нужды или копить на покупку, которую вы планируете сделать в ближайшее время.


Инвестиции в недвижимость



До кризиса 2014-го года в недвижимость инвестировали все. Средний класс стремился вложить деньги в недвижимость, покупал однокомнатные квартиры на вторичном рынке, люди побогаче вкладывались в офисы и торговые помещения. Забудьте это золотое время. Стадия роста рано или поздно прекращается на любом рынке. С рынком недвижимости это уже произошло. Естественно, как и в других развитых странах, в России квадратные метры по-прежнему будут пользоваться спросом, но о доходности при перепродаже в 20 %, а тем более в 50 % можно забыть. Максимум, на что вы мы можете рассчитывать - это стабильная рента от сдачи в наем.

Есть, правда, маленькая хитрость - покупка недвижимости за границей. Доход от недвижимости в этом случае составит 6-8 %. Но (!) речь идет уже о доходности в валюте. Порог вхождения на этот рынок мало отличается от вариантов, которые предлагают продавцы на российском рынке.


Нет

 

Купить «однушку» в ЖК в небольшом городе за €50 тыс.

 

Сдавать за €200/мес.

 

Страдать

Да

 

Купить “однушку” в Праге за €50 тыс.

 

Сдавать за €400/мес.

 

Радоваться


Фондовый рынок


Фондовый рынок ценных бумаг - хороший инструмент для инвестиций. Здесь можно и нужно держать часть своего капитала. Однако стоит помнить, что фондовый рынок не существует в отрыве от реальной экономики. Если вы не профессиональный спекулянт, то заработать на бирже вы можете только пока растет национальная экономика.

Как и на рынке недвижимости, на фондовом рынке можно было много зарабатывать в тучные двухтысячные. Вслед за обещаниями роста ВВП, росли и акции отечественных компаний. Но сегодня ситуация изменилась. Вкладывать в акции надо аккуратно и с оглядкой.


Совет: Играйте на фондовом рынке самостоятельно, 

только если не жалко денег.


Обратитесь к специалисту, если хотите зарабатывать на ценных бумагах. Во-первых, не все отечественные компании демонстрируют негативную динамику. Во-вторых, в мире полно растущих национальных экономик, чьи фондовые рынки показывают хорошую доходность.


Покупка валюты



Идея заработать на курсовой разнице валют обычно приходит в голову человеку, когда курс уже начал резко меняться. Человек смотрит на магическое число «100» возле надписи «Рублей за доллар», восклицает «Я так и знал!» и бежит покупать валюту. А на следующий день американская валюта падает до 60 рублей.

Надо ли покупать валюту? Здесь много нюансов и обычно на консультации, составляя финансовый план, мы можем обсуждать эту тему с клиентом до получаса: все люди разные, есть те, кто просто не может спать, пока курс падает и купленные вчера доллары медленно обесцениваются.


Хранить валюту для отложенных расходов, пусть даже и валютных, невыгодно. Доллары и евро, пусть и в меньшей степени, но также, как и рубли, подвержены инфляции. Кроме того, доходность валютных вкладов стремится к исчезающе малой величине. При этом, при грамотном инвестировании в валютные активы ваши деньги будут не только защищены от девальвации, но и могут приносить до 15 % в год. Переводить сбережения и открывать вклад в долларах в банке просто глупо.


Инвестиции в золото


Золото покупайте в кризис и продавайте в штиль.

Золото имеет славу, наверное, самого надежного и защищенного актива. Я не вижу смысла опровергать это мнение, однако стоит помнить, что эта репутация играет с инвесторами злую шутку. Когда экономика растет - цена золота остается стабильной, ведь все вкладываются в быстрорастущие инструменты. Если же случается кризис, то инвесторы ищут тихую гавань и вспоминают о «самом надежном активе», цена на драгметалл активно растет.

Стоит также помнить, что вложения в золото в качестве инвестиционного инструмента существуют в самых разных ипостасях. Вкладываться можно в слитки, обезличенные металлические счета, коллекционные или инвестиционные монеты и даже акции золотодобывающих компаний. В каждом случае есть свои тонкости, и мы обязательно их разберем в одной из следующих статей. Но, повторюсь напоследок, важно понимать, что во главе всего стоит планирование: финансовый инструмент встраивается в план, а не наоборот. Понимание своих целей и задач поможет определить куда выгоднее инвестировать - в золото, фондовый рынок, зарубежную недвижимость или что-то еще.





Хотите оставить комментарий?
Авторизуйтесь через:
Данные не сохраняются и не публикуются в социальных сетях от Вашего имени
Закрыть окно
Закрыть окно